Как правильно копить деньги и почему Мы все тратим?

В заметке поговорим о том, почему даже если ты много зарабатываешь деньги все равно куда-то утекают.

Существует один очень простой и примитивный закон: наши расходы всегда стремятся превысить наши доходы. Это происходит подсознательно, а почему сейчас разберемся.

По концепции Даниела Канемана, автора книги “Думай медленно, решай быстро” в нашей голове функционируют две системы. Система один отвечает за то чтобы мы получали немедленное вознаграждение, т.е. как только Вы видите еду то ее сразу кушаете, если видишь воду - пей, как только тебе в руки попадают деньги - трать. Это идет от наших далеких предков. Жизнь в джунглях была достаточно суровой и откладывать вознаграждение на потом не было особого смысла, потому что будущее могло не наступить и тебя могли убить или растерзать дикий зверь.

Ввиду того что наш мозг не совершенен, поэтому именно эта система берет на себя принятие многих решений, особенно в трудных ситуациях. Именно поэтому когда у нас в руках появляются большие деньги, нам хочется их поскорее потратить, иначе отберут.

Если система один работает практически автоматически, то система два - это история более сложная, в нее входит лобная часть нашего мозга и данная система работает для обработки информации и принятия более сложного решения. Она появилась позже чем система один, по предположениям ученых именно система два сделала из обезьяны человека.

Система два как дирижер: она контролирует, управляет работы системы один, но к сожалению говорят, что человек не совершенен, что эволюция человека еще не завершена, именно поэтому система два не всегда хорошо работает и дает сбой и тогда решение принимает система один, та самая, которая говорит что не надо откладывать деньги, лучше потратить все сейчас, иди и купи себе какую-нибудь новую вещицу или новинку гаджетов.

Сразу вспоминается правило 10 %, о котором написано очень много информации. Я думаю что Вы уже это где-то читали, что от зарплаты нужно откладывать 10 %. Знать-то мы это знаем только не делаем, это выполняет только ничтожный процент людей, но почему. Оказывается очень просто, как только какие-то деньги попадают к нам в руки, у нас сразу появляются какие-то платежи, которые мы обязаны заплатить (ипотека, ЖКХ, раздать долги соседям, заплатить за абонемент на фитнесе, купить продуктов в магазине, дать ребенку карманные деньги, устроить себе шопинг). Я же такой молодец, я так много работаю и я невероятно устал.

Поэтому и получается, что у Вас есть благое желание, отложить 10 % от зарплаты и мы подсознательно себе говорим, что я отложу, но после того как все вышеприведенные истории закончатся. И вот Вы все свои деньги раздаете, в результате в конце месяца ничего не остается, потому что выполняется самый первый закон, указанный в замете “Наши расходы всегда стремятся превысить наши доходы”.

Поэтому для того чтобы начать откладывать эти несчастные 10 %, нужно перво наперво, когда Вам на карточку падает зарплата или любой источник дохода, сразу отложите 10%, можно настроить автоплатеж, можно просто по этому поводу себя жестко контролировать, можно попросить кого-то из близких, чтобы Вам регулярно напоминали об этом.

Но у Вас в голове должна по умолчанию стоять такая настройка, что Вы получаете не 100 % от своей зарплаты, Вы получаете 90 %, а про 10 % думайте сто это отчисления в Ваш пенсионный фонд (негосударственный), который Вы создаете для себя самостоятельно.

Если Вы себе такую привычку привьете, то уже через несколько месяцев, Вы поймете, что это абсолютно естественная история, и я Вас уверяю что уровень жизни от этого не изменится, и Вы все также продолжаете исполнять свои обязательства, баловать себя приятными маленькими вещами даже с учетом того что Вас только 90 % от зарплаты, а не 100%.

Если Вам кажется что Ваш доход ну слишком маленький, скажем к примеру Вы получаете 20000 рублей и Вы не видите никакой возможности этот доход увеличить, что делать? В любом случае откладывать нужно начинать. Никогда нельзя себе говорить, что у меня сейчас маленькая зарплата и поэтому я не буду откладывать, потому как никакого смысла нет в этих “копейках”, лучше я пойду и съем мороженое.

Если доход действительно маленький, откладывайте не 10%, а хотя бы 1% или 0,5%, или 100 рублей в месяц, просто даже такие небольшие суммы, которые на первый взгляд кажутся небольшими, начнут тренировать у Вас эту привычку и когда доходы начнут расти, и это в любом случае произойдет, если направить максимальное количество своей энергии на это, у Вас уже будет эта правильная привычка и система два начнет гармонично работать. Далее Вы просто будете увеличивать процент от своего дохода, который Вы откладываете.

Богатый люди, люди из списка ФОРБС откладывают как Вы понимаете не по 10%, у них эта цифра составляет до 95 %. Просто важно понимать что Вы это делаете (откладываете), Вы натренировали свою мышцу самодисциплины.

Существует много примеров людей, которые были успешны, были богаты, тот же Майкл Джексон, который промотал свои многомиллионные гонорары и после его смерти остались только долги, а при этом некий человек с зарплатой в несколько десятков тысяч рублей имеет накопления и долгов не имеет. Это конечно вопрос в первую очередь отношения к деньгам, любви к деньгам, к себе и к своему будущему.

Советы чтобы тратить меньше денег

Очевидно что каждый месяц у нас есть спонтанные траты, которые мы не понимаем зачем они нам нужны и зачем мы себе это купили (еда, одежда, техника). Чтобы этого избежать на жизнь нужно смотреть с несколько пессимистичной стороны, не на всю жизнь конечно, а только на финансы.

Всегда думайте, если я сейчас пойду и куплю вещь, которая мне не особо и нужна (допустим девушка хочет купить дорогую сумку), то потом мне допустим нечем будет платить за кредит, и потом будет просрочка в виде штрафа и как я потом буду выбираться из сложившейся ситуации? Что мне придется залезать в долги, просить у друзей, терять уважение (в общем каждый для себя придумывает, что произойдет в виде своей личной мотивации которая работает для Вас).

Выработайте эту логику и проговаривайте ее про себя каждый раз когда захочется что-то купить.

Посмотрите новости, что происходит в мире, до стабильности далеко. Если Вы не будете сберегать деньги, за Вас это совершенно никто не сделает, по всем предпосылкам экономическая ситуация будет только ухудшаться в ближайшие несколько лет. Прокручивайте эти мысли каждый раз когда в поле вашего зрения появляется какая-то желанная покупка.

Следующий совет, если Вы еще не начали вести учет расходов и доходов, то лучше сделать это сейчас, чем никогда для этого существует множество приложений и программ, выбирайте для себя то, что подходит именно Вам.

Взгляните на сведения по предыдущему финансовому году. Прямо двенадцать месяцев отсчитывайте и смотрите на расходы, посчитайте деньги потраченные на ненужные вещи, услуги и прикиньте, чтобы Вы могли на эти деньги купить.

Как ни странно, но даже у ребят, которые считают себя не очень обеспеченными один полноценный отпуск был потрачен на вещи, которые можно было и не покупать.

Ну и конечно своей системе два нужно помогать, если она у Вас пока слабенькая, поэтому постарайтесь убрать все лишние соблазны, измените маршрут по дороге на работу, чтобы не проходить мимо того самого кафе с прекрасным кофе и круассанами, удалите из телефона все приложения интернет магазинов, в которые Вы любите сливать деньги, а потом думаете что же я такого накупил и зачем мне все это нужно? Убирайте все лишние соблазны, чтобы минимизировать внутреннюю борьбу.

И еще один частый вопрос где хранить, ответ есть в заметке на моем дневнике, вкратце хранить можно путем создания финансовой подушки безопасности наличными деньгами, на карте, на депозите или во вкладах, ели у Вас данная подушка уже создана, то накопленные деньги можно начинать инвестировать. Завести брокерский счет у аккредитованного брокера и начинать использовать консервативные инструменты (государственные облигации и ETF фонды) покупка акций, спекуляция на золоте и нефти это уже более рискованно, для этого требуется квалификация и постарайтесь не рисковать. Если интересно узнать о преимуществах и недостатках каждого способа переходите и читайте.

Как создать подушку безопасности

Еще один важный момент, накопленные деньги мы не доверяем различным подозрительным лицам, которые могут потом их забрать себе и таких историй пруд пруди.

На этом заметка завершена, пишите в комментариях копите ли Вы деньги, сколько получается откладывать ежемесячно, ведете ли Вы расходы и доходы, возможно у кого-то есть свои лайфхаки для создания накоплений, мне и читателям дневника будет очень интересно об этом узнать.

Спасибо что дочитали мою заметку до конца, если было полезно не забываем делиться данной заметкой с друзьями в социальных сетях, думаю что многим может пригодиться эта ценная информация. Может подтолкнуть на размышления к тому что возможно нужно в своей жизни что-то поменять. Подписывайтесь на мой дневник, на его страницах есть ссылки на мои социальные сети, не забываем к ним присоединяться. Заметку написал Владимир Малянкин. До встречи на страницах моего дневника.