В наши дни спрятать деньги под матрасом уже не получится. Вам нужно безопасное место для хранения ваших личных финансов, и именно здесь на помощь приходят банки (и кредитные союзы). Чтобы лучше всего помочь вам в управлении финансами, вот руководство для начинающих по всем вопросам банковского дела.
Банковское дело для начинающих: выбор правильных счетов
Первый вопрос: куда идти? Банки и кредитные союзы могут звучать одинаково, но есть несколько ключевых отличий, о которых следует знать. Банки — это коммерческие предприятия, которые позволяют вам открывать различные типы счетов или подавать заявки на кредиты. Кредитные союзы — это некоммерческие учреждения, которые предлагают те же услуги, но у них может быть меньше вариантов, когда дело касается счетов или типов кредитов.
И банки, и кредитные союзы обычно имеют личные и онлайн-инструменты для обслуживания клиентов. Вступить в банки, как правило, легче, чем в кредитные союзы, которые иногда имеют строгие правила членства (например, проживание в определенной области или участие в организации, например, в армии). В то время как банки выигрывают, когда дело доходит до разнообразия продуктов, кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки по кредитам (и более высокие ставки по сберегательным счетам).
При открытии счета у вас есть несколько вариантов выбора. Двумя большими являются текущий счет, который дает вам легкий доступ к вашим средствам (обычно через дебетовую карту) и сберегательный счет. Последний предназначен, как вы уже догадались, для экономии денег; вы можете оставить там свои средства, чтобы со временем накапливать проценты.
Другие варианты учетной записи включают в себя:
- Депозитный сертификат (CD) : безопасный способ вложить деньги на определенный период времени.
- Индивидуальное пенсионное соглашение (IRA) : необлагаемое налогом решение для инвестирования денег на пенсию.
- Счет денежного рынка : нечто среднее между текущим и сберегательным счетом. Обычно он имеет более высокие процентные ставки, но также дает вам ограниченный доступ к средствам с помощью личных чеков или дебетовой карты.
Кредит против дебета: понимание денежного потока
Дебет и кредит — два банковских термина, которые могут сбивать с толку. Если вас когда-нибудь застигал врасплох вопрос «кредит или дебет?» Если вы пытаетесь использовать свою дебетовую карту, этот раздел для вас.
Дебет относится к деньгам, которые снимаются с вашего банковского счета, а кредит относится к деньгам, которые добавляются (или причитаются) к вашему счету. Один из способов запомнить это — помнить, что вы используете свою дебетовую карту для снятия денег непосредственно со своего текущего счета (для оплаты вещей).
Так почему же некоторые дебетовые карты дают вам возможность получить кредит? Выбор кредита означает, что транзакция будет обработана через кредитную сеть вашей карты (например, Visa или Mastercard — найдите логотип на вашей карте). Деньги по-прежнему поступают с вашего счета, но на то, чтобы они отразились на вашем счете, может потребоваться несколько дней.
Кредитные карты и управление долгом
Кредитные карты, по сути, позволяют вам занимать средства в пределах заранее утвержденной суммы в банке или другом финансовом учреждении. В этом отношении они похожи на кредиты, хотя потребительские кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.
С помощью кредитной карты вы получаете постоянный доступ к средствам в пределах утвержденного кредитного лимита. Они могут быть полезны для получения кредита и часто сопровождаются дополнительными привилегиями, такими как возврат денег за соответствующие покупки или бонусные баллы (которые можно обналичить за следующий рейс или пребывание в отеле).
Подача заявки на получение кредитной карты означает проверку ваших личных финансов и финансовой истории банком или компанией-эмитентом кредитной карты. Факторы одобрения различаются от одного учреждения к другому, но общие факторы, которые учитываются, включают ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, уровень использования (сколько кредита вы израсходовали по сравнению с доступной суммой - в идеале 30% или меньше) и доход.
Советы по управлению деньгами, которым стоит следовать
Знать, куда положить деньги – это одно, а хранить их там – совсем другое. Накопление и избежание опасностей растущей задолженности являются ключом к хорошему управлению деньгами, поэтому вот несколько советов, которые следует учитывать в отношении ваших личных финансов:
- Следите за своими ежемесячными расходами (а также ежемесячными доходами), включая счета за коммунальные услуги и абонентскую плату.
- Составьте план расходов, учитывающий потребности (неизбежные расходы, такие как счета и поездки в продуктовый магазин), желания и сбережения. Популярной бюджетной идеей для этих троих является правило 50/30/20 , которое вы можете применить к своим финансам с помощью бюджетного калькулятора.
- Создайте резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как огромные медицинские счета. Стремитесь к тому, чтобы в три-пять раз увеличить свой ежемесячный доход, чтобы получить хорошую непредвиденную прибыль.
- Погашайте долг, используя метод снежного кома: платите минимальную сумму по каждому балансу кредита или кредитной карты, при этом любые дополнительные средства идут на наименьшую сумму долга. После того, как вы погасили самый маленький кредит, примените эти средства к следующему самому большому кредиту – и так далее, пока вы не освободитесь от долгов.
- Или еще лучше: ежемесячно выплачивайте всю задолженность по кредитной карте, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
Оставить комментарий