В 2017 году я заказал карту Tinkoff Black в банке Tinkoff.
В то время все мои друзья, которые давно являются клиентами, хвастались огромным кешбэком, который они получали за ежемесячные покупки по карте. Мне стало завидно: это же здорово - зарабатывать дополнительно 1000 или даже 2000 долларов или рублей в месяц, ничего не делая. В то же время меня пугал необычный формат интернет-банкинга: вместо привычного отделения - банкомат, вместо заключения договора с симпатичной девушкой в униформе - представитель банка, приехавший прямо ко мне домой.
Почитав отзывы, я решила попробовать. В конце концов, если бы мне не понравилось, я бы закрыла карту. В итоге мои опасения оказались не напрасными. Большую часть своих денег я перевела в Тинькофф Банк, и с его помощью за шесть лет заработала ₽105 697. В эту сумму я включил только cashback за покупки по карте Tinkoff Black и проценты на остаток средств на счете.
Расскажу, как я зарабатывала на карте.
Важная информация о Тинькофф Банке
Отделения
Все в "Тинькофф" осталось так же, как и в 2017 году - нет отделений, которые нужно посещать. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.
За шесть лет отсутствие отделений ни разу не стало для меня проблемой, скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно полчаса куда-то ехать, а потом 40 минут сидеть в душном холле и ждать, пока на экране наконец появится номер моего талона. Отсутствие личного контакта никак не влияет на эффективность решения проблемы: сотрудники колл-центра Тинькофф имеют такой же доступ, как и обычный операционист в традиционном отделении банка.
Несмотря на отсутствие отделений, банковские карты Тинькофф можно быстро пополнить: у банка много собственных банкоматов, которые предоставляют бесплатные услуги, а также партнеров, у которых можно снять или положить деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которыми можно воспользоваться даже в небольших городах, например, Газпромбанка.
Существуют лимиты на снятие средств без комиссии: в банкоматах Тинькофф - 500 000 ₽ в месяц, в других банках - 100 000 ₽. Если вы превысите лимит, вам будет предложено заплатить комиссию в размере 2% от суммы превышения, но не более 90 ₽. Однако переводы можно осуществлять и без уплаты комиссии - по полным реквизитам счета или другим клиентам Тинькофф, а также с использованием системы быстрых платежей.
Какие карты доступны?
Тинькофф выпускает карты платежных систем Visa, Mastercard и "Мир". За границей можно использовать только карту "Мир", но она не может быть использована во всех странах, только в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
Все дебетовые карты Tinkoff Black можно использовать для получения заработной платы и социальных выплат, например, пособий по уходу за ребенком или стипендий. Как это сделать, можно узнать на сайте банка.
Мне нравится, что "Тинькофф" предоставляет возможность выбрать банковскую карту в соответствии со своими потребностями и интересами. Таких карт несколько десятков. Например, карта "Водительская" помогает водителям экономить, а карта US Airways - путешественникам бесплатно путешествовать по миру.
Для детей существует специальная карта Junior Card, которая позволяет легко контролировать расходы ребенка. Эта карта имеет много интересных функций. Например, банки предлагают поддержку, которая может научить ребенка финансовой грамотности.
Плата за обслуживание
По умолчанию в Tinkoff Black плата за обслуживание составляет 99 ₽ за расчетный период, который обычно эквивалентен одному месяцу. Однако существуют некоторые исключения.
Существует несколько категорий клиентов, которые могут пользоваться картой бесплатно:
Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, вы можете получить ее обратно в Тинькофф Банке.
Люди, пополняющие банковские карты, вклады, сберегательные и брокерские счета на сумму не менее 50 000 ₽ в день.
Клиенты, взявшие кредит в Тинькофф Банке.
Клиенты, получающие зарплату с дебетовой карты банка.
Дети и подростки в возрасте до 18 лет.
Пользователи программы "Тинькофф Про" стоимостью 199 ₽ в месяц. Это помогает получать больший доход от банка.
А также бесплатно можно пользоваться картой если отказаться от начисления процента на остаток, но это дело каждого.
Перевод денег другому абоненту в рублях.
Тинькофф не взимает комиссию за межбанковские переводы. Если вы хотите отправить деньги другому абоненту, это можно сделать по номеру телефона или по номеру карты.
Без комиссии можно отправить деньги клиентам других банков по реквизитам счета. Также можно воспользоваться системой быстрых платежей по номеру телефона: до 1 000 000 ₽ за операцию и до 5 000 000 ₽ в месяц. Инструкции о том, как это сделать, можно найти на сайте банка.
Если же вы хотите перевести деньги через номер карты, то лимит составит 20 000 ₽, если у вас нет подписки "Тинькофф Про", или 50 000 ₽, если у вас есть подписка "Тинькофф Про". При превышении лимита Тинькофф взимает комиссию за обработку в размере 1,5% от суммы превышения, минимальная сумма - 30 ₽.
Как заработать деньги с банком Тинькофф
В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:
На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
Вкладе.
Накопительном счете.
Процент на остаток.
Если у вас есть подписка Tinkoff Pro и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. С Tinkoff Premium — 6%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.
Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.
Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начислят максимум на 300 000 ₽. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.
Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.
Ставки по накопительным счетам
Tinkoff Premium или Private 7% годовых
С подпиской Tinkoff Pro 7% годовых
Без подписок 5% годовых
Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.
Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 ₽.
Ставки по вкладам в рублях
Срок вклада — 3—5 месяцев
Стандартная ставка 7%
Повышенная ставка — без подписки 8%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 8%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 10% — с Tinkoff Pro
11% — с Tinkoff Premium или Private
Срок вклада — 6—11 месяцев
Стандартная ставка 7%
Повышенная ставка — без подписки 9%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 8%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 10%
Срок вклада — 12—17 месяцев
Стандартная ставка 7%
Повышенная ставка — без подписки 8%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 7,5%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 10%
Срок вклада — 18—24 месяца
Стандартная ставка 6,5%
Повышенная ставка — без подписки 8%
Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 7%
Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private 11%
Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.
Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.
В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, в некоторых случаях бесплатно.
Получайте больше бонусов за покупки
Покупайте по спецпредложениям в приложении Тинькофф
до 30%
Бронируйте отели, покупайте авиабилеты и туры через Тинькофф Путешествия
до 10%
Оплачивайте развлечения, рестораны и сервисы через приложение Тинькофф
до 15%
Если вы закажете карту по ссылке выше мне начислят бонус в размере 1000 рублей. И вы так сможете после того как закажете икарту.
Платежи за ЖКУ
При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.
Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 ₽ в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 ₽ в год.
960 ₽
экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф
Кэшбэк и спецпредложения
Больше всего денег — 69 890 ₽ — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.
Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.
Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 ₽. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.
Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.
Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.
Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.
Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:
Calzedonia — 10%.
«Буквоед» — 5%.
Invitro — 10% на покупки от 2000 ₽.
«Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
«Эконика» — 7%.
Tezenis — 10%.
New Balance — 10%.
«Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.
Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Тинькофф дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 ₽.
5524 ₽
кэшбэк, который мне начислили за покупку техники по спецпредложению
Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 ₽. Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.
Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф такие же, как у партнеров.
В разделе есть несколько категорий:
Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
Товары — до 30%.
Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
Рестораны — до 10%.
Топливо — 2%.
В итоге
Каждый месяц в течение шести лет Тинькофф Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 ₽, иногда — 5000 ₽.
Я знала, что за эти годы накопилась внушительная сумма, но, когда посчитала, все равно сильно удивилась. 105 000 ₽ за шесть лет — это 17 500 ₽ в год. Получается, раз в год банк оплачивал мне крупную покупку: отпуск в трехзвездочном отеле в Турции в 2016, два месяца изучения английского в 2017, все платные анализы и походы к частным врачам в 2018, обновление летнего гардероба в европейском аутлете в 2019. В 2022 году я трачу примерно такую сумму в месяц на еду.
105 000 ₽
кэшбэка я получила за шесть лет
Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Тинькофф начислят до 5000 ₽. Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.
Также вы сможете заработать на других партнерках.
Кредитная карта бонус 2250 забрать
Сим карта связи Тинькофф бонус 1000 рублей забрать
Инвестиции акции до 2000 рублей забрать
Кредит наличными бонус 3000 рублей забрать
Страховка каско бонус 5000 рублей забрать
Оставить комментарий